اختتم البنك الأهلي المصري عام 2023 بتحقيق نجاحات فيمختلف خطوط الأعمال بما يتماشى مع استراتيجية البنكالمركزي المصري ورؤية مصر 2030.
حيث أظهرت القوائم المالية للبنك هذا العام ارتفاع بإجماليمحفظة ودائع العملاء بالبنك ليتخطى 3.6 تريليون جنيهبنهاية نوفمبر 2023 بحصة سوقية تخطت 36% بنهايةأغسطس 2023، كما بلغ عدد عملاء البنك نحو 19.8 مليونعميل، حيث يستهدف البنك الوصول الى كافة فئات وشرائحالمجتمع مع التركيز بشكل كبير
على استقطاب العملاء من شريحة الشباب.
وفي هذا السياق، صرح هشام عكاشه رئيس مجلس إدارةالبنك الأهلي المصري أن البنك احتفل هذا العام بمرور 125 عاما على تأسيسه الذي يوافق الخامس والعشرين منيونيو عام 1898 حاملاً سجل تجاري رقم “” 1، حيث قامالبنك بهذه المناسبة بإصدار طابع وعملة تذكارية تماشيا معالهوية المؤسسية للبنك حاملا اسم وشعار البنك لتخلدذكرى تأسيسه.
وعلى هامش تلك المناسبة، افتتح البنك فرعيه ” طوسون ” و” قصر فيني ” بالإسكندرية بعد اجراء عمليات إعادةتأهيل لهما بوصفهما ضمن المباني التراثية للبنك، حيثيحرص البنك على تطوير فروعه ذات الطابع التراثيوالتاريخي العريق لما لها من أثر حضاري في محافظاتمصر، مع الحفاظ على الطابع المميز لتلك المباني، وهو مايعكس رؤية البنك في تبني توجه الدولة للارتقاء بالذوقالفني والادبي والثقافي، حيث تسعى الدول الى الاهتماموالحفاظ على الارث الحضاري والثقافي الخاص بها مناعمال توثيق والحفاظ على التراث وفقا وما اقرته منظمةاليونسكو من مواثيق ومبادئ للحفاظ على المناطق والمبانيالتراثية.
مشيراً الى خطة البنك الأهلي المصري لإعادة توظيفالعديد من مبانيه التراثية ذات المكانة الثقافية والتاريخيةمع الحفاظ على الطابع المميز لتلك المباني وهو ما تممراعاته في تطوير عدد من فروع البنك التراثية مثل الفرعالرئيسي بشارع شريف، وفروع محمد فريد، ثروت،الموسكي، بني سويف، الفيوم وغيرها من الفروع ضمنمشروع إحياء التراث الذي يتبناه البنك في إطار دورهالثقافي المتنامي الذي يحرص على القيام به منذ تأسيسهمن أجل المساهمة في الحفاظ على تاريخ الشعب المصريالثري وتعريف الأجيال القادمة بمحطاته الهامة.
وأضاف عكاشه أن استراتيجيات البنك تعتمد على تعزيزالشمول المالي من خلال طرح منتجات جديدة لخدمة
كافة شرائح المجتمع وكذا المشاركة في تمويل المشروعاتالقومية في مختلف المجالات التي تهدف لدفع عجلة التنميةالاقتصادية، وتساعد على خفض معدلات البطالة، وكذاترسيخ مبدأ الاستدامة في الأنشطة الأساسية للبنك، وتعزيزتجربة العملاء الرقمية من خلال الاستفادة من آليات الذكاءالاصطناعي، إضافة الى تعظيم الربحية وخفض التكلفة، معالتركيز على رضاء العملاء، والاستمرار في أداء البنك لدورهالوطني بالمساهمة في المبادرات الحكومية ومبادرات البنكالمركزي، مع أولوية الاهتمام بتطوير العاملين وصقلمهاراتهم، كما أكد على سعي البنك المستمر نحو تطوير تلكالاستراتيجيات استنادا الى التغييرات التي تتم في السوقالمصرفية سواء على الصعيد المحلي أو الدولي وكذا خططوسياسات الدولة والبنك المركزي، وبما يتماشى معالسياسات النقدية والمصرفية للدولة سعيا لخدمة احتياجاتالعملاء الحاليين أو المرتقبين.
وأشار عكاشه إلى استهداف البنك الأهلي المصريالوصول بالخدمات المصرفية إلى أكبر عدد من المواطنين فيشتى محافظات الجمهورية خاصة في المناطق غيرالمشمولة مصرفيا، حيث امتدت شبكة فروع البنك لتصل الىحوالي 654 فرع ووحدة مصرفية بنهاية نوفمبر 2023، منها38 فرع يعمل بالطاقة الشمسية و 60 فرع لخدمة ذويالاحتياجات الخاصة، بجانب 6733 ماكينة صارف آليتشمل 1228 ماكينة صارف آلي مجهزة لخدمة العملاء ذويالإعاقة البصرية و 34 ماكينة لخدمة العملاء ذوي الإعاقةالحركية، بما يرسخ مبدأ الاستدامة من خلال تقديم الخدماتالمصرفية لكافة شرائح المجتمع، وهو ما يتم وفقا ودراسةاحتياجات العملاء.
كما أكد حرص البنك على التواجد الخارجي الفعال، منخلال تواجده في معظم قارات العالم من خلال البنك
الأهلي المصري) بالمملكة المتحدة (والبنك الأهلي المصري – الخرطوم) بالسودان (والبنك الأهلي المصري –
جوبا) بجنوب السودان (بجانب فروع بنيويورك بالولاياتالمتحدة الأمريكية وشنغهاي بالصين، ومكاتب التمثيل فيكل من جوهانسبرج بجنوب إفريقيا ودبي بدولة الاماراتوأديس أبابا بأثيوبيا، بالإضافة إلى شبكة ضخمة منالمراسلين في مختلف أنحاء العالم) أوروبا – الولاياتالمتحدة – أستراليا – كندا – الشرق الأقصى – أفريقيا – الخليج العربي (.
وعلى صعيد العلاقات الدولية، استضاف البنك الأهليالمصري اجتماعات تحالف بنوك الصين والدول العربية فيمصر والتي اقيمت تحت رعاية الأستاذ حسن عبد الله محافظالبنك المركزي المصري وذلك بمشاركة عدد من قيادات بنكالتنمية الصيني وعدد من كبار مسئولي البنوك المؤسسينلرابطة البنوك العربية الصينية وذلك بهدف تعزيز التكاملفي مجالات الأعمال المصرفية وتبادل الآراء والأفكار حولأفضل السبل لتحقيق التنمية المستدامة وتعزيز التعاون فيمجالات الاقتصاد والاستثمار المختلفة والتمويل بين كافةالبنوك المشاركة في ضوء سعي الدول العربية الدائم الىتشجيع وزيادة الاستثمارات مع دولة الصين.
كما أبرم البنك اتفاقية مع مكتب أبو ظبي للصادرات) أدكس(، التابع لصندوق أبو ظبي للتنمية لفتح خط ائتمان
بقيمة) 100 مليون دولار أمريكي (، وذلك بهدف تنميةالتعاون الاقتصادي والتجاري بين البلدين، وتشجيع
الشركات الوطنية على تصدير منتجاتها من السلعوالخدمات وتعزيز تواجدها في السوق المصري.
ومن جانبه، أشاد يحيى أبو الفتوح نائب رئيس مجلسإدارة البنك الأهلي المصري بالجهود المبذولة من كافةالقطاعات داخل البنك للاستمرار في تحقيق إنجازاتمرموقة على مستوى القطاع المصرفي، فعلى صعيد
نشاط التجزئة المصرفية، ارتفعت محفظة التجزئة المصرفيةلتصل الى 287 مليار جنيه في نوفمبر 2023
وبمعدل نمو يصل الى نحو 26 % مقارنة بالعام السابقوالتي استهدفت كافة شرائح المواطنين من محدودي
ومتوسطي وكذا فوق متوسطي الدخل، كما بلغ عددالبطاقات مسبقة الدفع القائمة حاليا بالبنك نحو 11.7
مليون بطاقة مدفوعة مقدما) منها 10.4 مليون بطاقة ميزةمسبقة الدفع (، إضافة الى نحو 5 مليون بطاقة
مرتبات حتى نهاية نوفمبر2023، كما ارتفع عدد بطاقاتالخصم المباشر لتصل الى 7.4 مليون بطاقة حتى
نهاية نوفمبر 2023.
كما بلغ إجمالي عدد العملاء المشتركين بخدمة الأهلي نتالأفراد 7.6 مليون عميل، وبالنسبة للأهلي نت
شركات بلغ إجمالي عدد العملاء في نوفمبر 2023 ما يقربمن 100 ألف عميل، والجدير بالذكر تصدر البنك الأهليالمصري المركز الأول ضمن البنوك المشاركة بمبادرة التمويلالعقاري لشريحة محدودي الدخل بحصة سوقية بنسبة26.3 %، حيث بلغ حجم محفظة التمويل العقاري لكافةالشرائح من محدودي ومتوسطي الدخل 19.7مليار جنيه.
وأضاف أبو الفتوح ان البنك حريص على توفير العديد من المنتجات الادخارية للعملاء بما يناسب احتياجاتهم، حيثأطلق البنك منتج معاش بكرة بالدولار بالتعاون مع شركةمصر لتأمينات الحياة والذي يعد أحد أهم الاتفاقيات التيتم توقيعها في قطاع التأمين البنكي الذي أصبح واحداً منأهم الاستراتيجيات لتحقيق طفرة كبيرة في منتجاتالتأمين.
كما أكد يحيى أبو الفتوح على قدرة البنك الأهلي المصريعلى منح تمويلات للعملاء تخدم المشروعات القومية الكبرى وكذلك المشروعات بمختلف القطاعات التي تنعكس علىتحقيق التنمية الاقتصادية للدولة، مشيرا الى وصولمحفظة قروض الشركات الى نحو 2 تريليون جنيه بنهايةنوفمبر 2023 ، حيث وقع البنك بروتوكول تعاون مع شركة) ماجيك لاند الحكير (للمساهمة في تمويل نسبة 65 % منالتكاليف الاستثمارية الخاصة بإقامة مشروع الشركةوالبالغ قيمته التقديرية نحو 1119 مليون جنيه، وذلك بهدفإقامة مشروع سياحي وخدمي متكامل داخل المنطقة الحرةبمدينة السادس من أكتوبر والذي يضم العديد من الصناعات والخدمات بمختلف تخصصاتها، وتم كذلكتوقيع اتفاقية عقد تمويل مشترك بنحو 2 مليار جنيهللمساهمة في تمويل مشروع شركة الديار القطرية “سيتيجيت“دعما للقطاع السياحي .
كما وقع البنك الأهلي المصري والبنك الصيني للتنميةوشركة حدائق لإدارة الحدائق والمنشآت الترفيهية بروتوكولتعاون بهدف منح تمويل استثماري طويل الأجل بمبلغ 832 مليون جنيه بغرض تطوير حديقتي الحيوان والاورمانبالجيزة.
واستمر البنك الأهلي المصري في تحقيق نتائج متميزةفي مجال القروض المشتركة على الصعيد المحلي
والدولي، حيث قام البنك بترتيب وإدارة وتسويق عدد من صفقات القروض المشتركة ذات الجدارة الائتمانية والجدوى الاقتصادية المرتفعة التي تؤدي لزيادة القيمة المضافة بالاقتصاد المصري، في مختلف القطاعات الاقتصادية الحيوية مثل الزراعة والتصنيع الزراعي، الصناعة، البنية التحتية، التطوير العقاري، المقاولات ومواد البناء، مما يساهم بشكل إيجابي في دعم التنمية الاقتصادية للبلاد، ومن ثم توفير المزيد من فرص العمل للشباب المصري وزيادة معدلات النمو الاقتصادي.
وقد أظهرت نتائج التقييم ربع السنوي الذي أعدتهمؤسسة بلومبرج العالمية عن القائمة الخاصة بأداء القروضالمشتركة والذي اظهر حصول البنك الأهلي المصري علىالمركز الأول كأفضل بنك في السوق المصرفية المصرية عنقيامه بالأدوار المختلفة سواء كوكيل التمويل ومرتب رئيسيوبنك المستندات للقروض المشتركة، كما أظهرت النتائج أيضاحصول البنك على المركز الأول كوكيل للتمويل والمركز الثانيكمرتب رئيسي ومسوق للقروض المشتركة والمركز الخامسعن دوره كبنك المستندات وذلك على مستوى قارة أفريقيا،بالإضافة إلى حصوله على المركز الثالث كبنك المستنداتوالمركز الخامس كوكيل للتمويل، والمركز السابع كمرتبرئيسي ومسوق عن القروض المشتركة على مستوى منطقةالشرق الأوسط وشمال أفريقيا وذلك ضمن عدد من البنوكومؤسسات التمويل الدولية الكبرى، حيث استطاع البنكالأهلي المصري إدارة تسعة عشرة صفقة تمويلية، وهو أكبرعدد صفقات تم إدارتها وتسويقها على مستوى قارة أفريقيا،وذلك بقيمة إجمالية بلغت نحو 160 مليار جنيه حتي الربعالثالث من عام 2023 ، كما حصل البنك على 22 جائزة دوليةمن EMEA Finance اهمها أفضل بنك في مجال القروضالمشتركة وأفضل بنك في مجالي تمويل
المشروعات والتمويل الهيكلي بالإضافة الى مجال اعادةالهيكلة.
أما على صعيد تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة،فقد تم إطلاق مركز اتصالات هاتفية خاص فقط
بعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة برقم 15011، وذلكبهدف تقديم الدعم لأصحاب تلك المشروعات من
خلال سهولة الوصول إلى المعلومات والخدمات نظرا للدورالمهم الذي تلعبه في دفع النمو الاقتصادي وخلق
فرص عمل في مختلف محافظات الجمهورية من خلال فريقمن المتخصصين المؤهلين لمساعدة العملاء من
أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة وتقديم المعلوماتوتلبية متطلباتهم، كما بلغت محفظة التمويل للمشروعاتالصغيرة والمتوسطة نحو 157.6 مليار جنيه وتبنى البنكاستراتيجية طموحة تهدف إلى تهيئة مناخ داعم لتلكالمشروعات، من أجل تسريع وتيرة النمو الاقتصادي الشامل،حيث استفاد ما يقرب من 71 ألف عميل بإجمالي 29.7 مليارجنيه ببرامج متنوعة تحت مظلة منتج الأهلي بيزنس عبرطرح برامج ونماذج متخصصة ومبتكرة تخدم القطاعاتالاقتصادية الأربعة الزراعي، الصناعي، التجاري والخدمي.
كما وقع البنك الأهلي المصري بروتوكول تعاون مع منظمةالأمم المتحدة للتنمية الصناعية UNIDO بهدف دعمالمشروعات الصغيرة والمتوسطة في قطاعات الاقتصادالمعنية بالزراعة المستدامة والإنتاج الغذائي وإدارة المخلفاتوكفاءة الطاقة والطاقة المستدامة وتعزيز التمويل المناخيوخدمات الشركات الخضراء، بما في ذلك في المناطق غيرالمشمولة بالخدمات بشكل كافي، بما يساهم في تعزيزالصناعة المستدامة والشاملة في مصر.
إضافة الى توقيع بروتوكولي تعاون مع محافظة الواديالجديد بهدف توفير الخدمات التمويلية والفنيةللمشروعات المطروحة من قبل المحافظة سواء بنظام المطور الزراعي من خلال شركات يتم تحديدها من قبل المحافظةتتولى توصيل المرافق وتأهيل الأراضي ومد شبكات الري وتطبيقات الطاقة الشمسية أو الأراضي المطروحة بشكلمباشر من المحافظة للمستثمرين وهو ما يدعم القطاع الزرعي في مصر.
وكذا توقيع بروتوكول تعاون مع الوكالة الألمانية للتعاون الدولي (جي اي زد) بهدف دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة من الشركات الصناعية لتوفير الخدمات غير المالية التي تساهم في تنمية وتطوير تلك المشروعات مما ينعكس على قطاع التصنيع والنمو الاقتصادي في مصر.
ومن جانبها أشادت داليا الباز نائب رئيس مجلس إدارةالبنك الأهلي المصري بجهود البنك المبذولة في
مجال المسئولية المجتمعية، حيث تجاوزت مساهمات البنكحاجز ال 11 مليار جنيه في السنوات السبعة الأخيرة، تممنحهم وفقا ومعايير التنمية المستدامة لضمان أفضل الأثرعلى المواطن المصري بصورة مباشرة في تلبية جانب مناحتياجاته الصحية والتعليمية والمعيشية، إضافة الى دعمالمرأة المعيلة ومساندة ذوي الهمم .
كما أكدت على أن البنك ينتهج خطة طموحة للتوسعوتحديث الخدمات الرقمية، وتحديث الخدمات البديلة بمايتوافق مع آليات الذكاء الاصطناعي.
بالإضافة الي ذلك، حصل البنك الأهلي المصري خلال العامالحالي على العديد من الجوائز العالمية من كبرى
المؤسسات الدولية العالمية في مختلف مجالات العملالمصرفي، كما نجح البنك الأهلي المصري في تجديد
حصوله على شهادة التوافق مع معيار الجودة لنظاماستمرارية الأعمال ISO 22301-2019 الصادر من
المعهد البريطاني للمواصفات القياسية British Standard Institution (BSI) حيث يعد أول بنك في مصر يتوافق معهذا الإصدار بنسخته الحديثة في مجال إدارة استمراريةالأعمال.
بالإضافة الى احتفاظ البنك الأهلي المصري للعام الثانيعلى التوالي بريادته في مجال جودة إدارة المجموعةالقانونية بعد حصوله كأول بنك في مصر وأفريقيا والشرقالأوسط على شهادة الجودة ISO 9001/2015 في مجالجودة إدارة المجموعة القانونية والتي سبق منحها للبنكعام 2022 من قبل هيئة المواصفات البريطانية BSI والتيتعد من المؤسسات الدولية العريقة والرائدة دوليا في مجالأنظمة الجودة، ويعد ذلك إنجازا غير مسبوق على مستوىالمجموعات القانونية بالقطاع المصرفي محليا ودوليا.
وللعام العاشر على التوالي، نجح البنك الأهلي المصري، فيالحفاظ على إنجازه كأول بنك في مصر يحصل
على شهادة التوافق مع معايير متطلبات هيئتي فيزاوماستر كارد العالمية لتأمين بيانات بطاقات الدفع والائتمانالإلكترونية PCI DSS بنسختها V3.2.1 وذلك بعد إتمامأعمال الفحص والمراجعة والتدقيق والتوثيق من قبل المراجعالدولي الخارجى QSA، حيث تعد PCI-DSS أفضل شهادةتضمن أعلى مستوى حماية للبطاقات، وفقا لمتطلباتمجلس معايير تأمين صناعة بطاقات الدفع PCI SSC والذييضم كبرى الشركات
العالمية في هذا المجال.
كما استمر البنك الأهلي المصري في نشر التوعية لكافةالعملاء لحماية بياناتهم الشخصية ودعم الأمن السيبرانيلكونه المحفز الأساسي للتحول الرقمي، حيث حصل البنكعلى شهادة الأيزو 27001:2022 لإدارة أمن المعلومات كأولبنك في مصر وأفريقيا بحصل على تلك الشهادة من هيئةالمواصفات القياسية البريطانية BSIعقب عملية تقييمشاملة لكافة الضوابط المطبقة لتشمل تأمين البيانات فينطاق مراكز البيانات ومركز الاتصال وكذلك فروع الخدمةالالكترونية.
كما أشارت الباز الى حرص البنك الدائم على الاستثمار فيرأس ماله البشري من العاملين من خلال طرح برامج تدريبيةلكافة الكوادر البشرية العاملة بالبنك لتأهيلهم لمتطلباتسوق العمل المتغيرة وتقديم أعلى جودة في خدمة العملاء.
وأضافت أنه في ظل تفعيل دور البنك الاستراتيجي فيتعزيز أجندة التمويل المستدام، أصدر البنك الأهلي المصريأول تقرير شامل عن مبادئ الصيرفة المسئولة Responsible Banking (PRB) وذلك ضمن متطلبات عضويته بالمبادرةالمالية التابعة للأمم المتحدة Principles of United Nations Environmental Program for Financial Institutions (UNEPFI) ، وقد تم نشر التقرير على الموقع الالكترونيالرسمي الخاص بالبنك.
حيث يستعرض التأثير الشامل لمحفظة البنك الأهليالمصري بمختلف أنشطة الإقراض على الصعيد الاقتصاديوالبيئي والاجتماعي، ويسلط الضوء على الممارساتالمصرفية المسؤولة التي يتبعها البنك في مجال الإقراضالمستدام والتمويل الأخضر، مشيرة إلى ان إصدار البنك لهذاالتقرير يؤكد على تبني البنك للممارسات والسياساتوالإجراءات المصرفية المسئولة ومواءمة استراتيجيته معأهداف التنمية المستدامة، اتفاقية باريس للمناخ والأطرالوطنية والإقليمية ذات الصلة، بالإضافة إلى الالتزام بإدارةالمخاطر البيئية والاجتماعية ببراعة، حيث يستهدف البنكالأهلي المصري تعزيز التأثيرات الإيجابية وتخفيف أيةتداعيات سلبية محتملة مرتبطة بمحفظته .
وأشارت الباز الى سابق اصدار البنك الأهلي المصري تقريرالاستدامة الأول الشامل طبقا للمبادرة العالمية لإعدادالتقارير Global Reporting Initiative تعزيزا لرفع معدلاتالشفافية والإفصاح، وذلك بالتوافق مع المعايير العالميةللاستدامة GRI Universal Standards )تقرير الاستدامةالثاني للبنك الأهلي المصري( عن الفترة من يوليو 2020 وحتى ديسمبر 2021 والذي سيصبح ملزما لكافة المؤسساتابتداءا من 2024 ، كما أصدر البنك تقرير البصمة البيئيةالأول بعنوان نحو التحول إلى اقتصاد منخفض الكربونوالذي يعد الأوسع نطاقا بالقطاع المصرفي لتضمنه خمسةبصمات تشمل قياس البصمة الكربونية، والبصمة المائية،والبصمة البلاستيكية، وبصمة النفايات، وبصمة الأرض معوضع مستهدفات واضحة للانبعاثات الكربونية، علاوة علىاصدار البنك تقرير التأثير المجتمعي والذي يعد الأول مننوعه في القطاع المصرفي
المصري بهدف قياس وتوصيل التأثير المجتمعي للبنكوتحديد الأهداف والغايات المجتمعية الجديدة للوصول
الى جوده حياه أفضل للمجتمع المصري ككل.
وعلى نطاق الشركات التابعة للبنك الأهلي المصري، فقدتمكنت شركة الأهلي فاروس – إحدى شركات مجموعة البنكالأهلي المصري – من القيام بدور المستشار المالي الحصريللشركة القابضة للصناعات الكيماوية المساهم الرئيسيبنسبة 44.63 % في رأس مال شركة البويات والصناعاتالكيماوية “باكين” وذلك في صفقة بيع أسهم شركة باكينلأحد أكبر المستثمرين الاستراتيجيين في صناعة البوياتوهي شركة الأصباغ الوطنية المحدودة بدولة الإماراتالعربية المتحدة.
كما أطلقت شركة الأهلي للتمويل العقاري برنامجا تمويلياجديدا باسم AMF WIN بهدف توفير السيولة اللازمةلعملاء الشركة الحاليين والمرتقبين سواء أفراد أو شركاتبهدف الاستفادة من الثروة العقارية المملوكة لهم وتعظيمالعائد منه، وذلك بسعر فائدة تنافسي ينخفض وفقا لعددسنوات التمويل وبمدة تمويل تصل الى 15سنة للوحداتالسكنية و12 سنة للوحدات التجارية والإدارية مع أنظمةسداد مرنة لتتناسب مع ظروف العميل.
كما وقعت شركة الأهلي ممكن احدى شركات البنك الأهليالمصري بروتوكول تعاون مع الشركة القابضة لمياه الشربوالصرف الصحي بهدف تقديم خدمات تحصيل الفواتيروشحن عدادات المياه مسبقة الدفع من خلال ماكينات ومنافذالأهلي ممكن المنتشرة بمختلف انحاء الجمهورية.
